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| 家庭理财"财智2001"为您管家 |
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作者：未知 来源：未知 加入时间：2004-12-1 |
作者：松颀
来源：中国计算机报
家庭理财是软件中一个很大的门类，国外有很多优秀的产品，如Intuit公司的Quicken和Microsoft的Money。西方人普遍使用这类软件来处理自己的消费、投资、储蓄、贷款等财务事务，仅Quicken软件在美国就拥有近2000万用户。
“财智2001”是一款非常成熟的国产家庭理财软件，能全面管理日常收入、消费、储蓄、个人贷款、保险、证券投资。它的界面设置如下图所示，主要功能有：
家庭账簿：以账户为核心分类记录管理家庭收支。
证券管理：分账户记录管理证券交易，详细核算证券交易的盈亏、费用、买卖均价。
资金管理：供存款、信用卡、外币、保险保单、个人贷款等不同资产的针对性管理。
实物管理：提供固定资产、收藏品等的买卖均价、盈亏、存量估值管理。
债权债务：管理各种形式私人借款和资金往来。
财务计划：协助安排住房、子女就学等重大支出。
生活助手：日记、事务提醒等工具能为工作生活提供不少方便。
信息服务：通过互联网自动提供精选的个性化证券、银行、保险信息。
家庭账簿
“财智2001”记账功能非常强大，它采用“账簿-账户-收支记录”数据结构记录收支。一个账簿代表一个软件使用者，账簿可单独设置密码，各账簿数据不相关联；账户代表财产分类，把各种资产分类管理；收支记录按照类别记录每一条收入支出详细内容。如此数据组织方式可清晰管理用户数据。
账户是“财智2001”管理财产的核心概念。首先，账户分为现金、活期存款、定期存款、信用卡、证券、实物、保险、债权债务、个人贷款等九种不同的类型，分别管理不同类别的家庭财产；其次，每个类型的资产都建立多个账户，如家庭现金账户、老婆的现金账户等，以分别记录不同目的的开支；收支按统一的分类标准存放在各账户中，用户可根据自己的情况增减收支类别。
家庭收支情况是千差万别的，通过“财智2001”的收支记账、分类管理、统计报表、收支预算等功能，用户可以登记收入明细，对收支构成进行分析，并针对消费水平、生活基本需求和经济承受力，制定出合理的收支预算，增强对财务的控制力。
证券管理
“财智2001”把投资者从烦琐的手工作业中解脱出来，对证券交易进行清算，帮助投资者更精确、更专业、更高效地了解资金、均价、市值、盈亏、费用等方面的情况，进而对交易情况进行整理、归纳、总结。主要功能模块有：
证券和交易管理：可管理股票（包括B股）、债券、基金等所有证券种类；可结算买卖、新股申购、配送股、分红派息、债券付息到期等所有证券交易活动。
多账户证券管理：可同时管理多个证券账户交易情况，并可对不同账户数据进行单独统计结算。
全面的结算信息：可自动计算交易费用、数量、均价、成本、盈亏、收益率、浮动盈亏及资金。
交易录入：采用表格式输入方式能快速输入大量成交纪录，并可按照证券代码或拼音自动识别交易证券。
报表统计：对历史交易或持仓均价、卖出价格、盈利金额、盈利率、市值、交易费用、账户余额等重要信息进行统计、分析和存档，直观的图表更有利于投资者准确把握自己的资产构成，合理调整投资组合（在计算证券成本时采用了移动平均算法）。
投资提醒：如有某只股票的价格高于或低于设置的提醒条件，系统将自动发出提醒信息。
系统管理：由于所在地、资金量的不同，软件允许用户设置交易费用（包括印花税、佣金率、过户费、附加费）。
资金管理
管理金融资产需要比较专门的金融知识，“财智2001”对不同金融资产分类管理，主要有信用卡账户管理、多户卡管理（集定期、活期、多储种、多币种、多功能于一体）、外币管理（允许设置各账户的币种，并自动把外币资产按照当前汇率兑换为人民币进行统计）、保险管理和转账划拨。
像买房、子女上学、买车等重大家庭支出，由于金额比较大，一般需申请贷款才能解决，这就更需要制定周密的财务计划。
“财智2001”可记录贷款合同（包括其中的各个要素），提供按揭还款表和贷款计算器（具有三种计算功能：1.已知贷款总额和利率求分期还款值，用于制定还款计划。2.已知贷款总额和每期付款额求贷款利率，用于比较各种贷款方式的优劣。3.已知分期还款额和利率求计算贷款总值，用于估算贷款能力），支持对组合贷款的管理和计算。
债权债务账户一般都与资金账户对应，用于管理私人借款活动。对于经常发生款项往来的对象，还可为其开设专门的账户，以便统计。
信息管理
“财智2001”软件擅长处理数据，财智网（www.imoney.com.cn）擅长处理资讯。二者紧密连接，既提供了丰富的理财信息，又弥补了信息处理上的弱点，能帮助用户节省大量收集、整理、过滤信息的时间。
另外，“财智2001”还为用户提供了日记和事务提醒服务，以及实物管理。实物管理主要针对固定资产、收藏品等单位价值比较高的家庭物品，可以记录和计算实物资产的购置、变卖和估值等信息。（出处：） 
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